Nâng cao năng lực cạnh tranh các nghiệp vụ tài chính với hạ tầng thanh toán TIBCO

Số hóa ngành ngân hàng đang bước vào giai đoạn phát triển mạnh mẽ, cùng với sự tăng trưởng của các ứng dụng ngân hàng di động, các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đang hướng tới các giải pháp ngân hàng mở (open banking), trải nghiệm khách hàng đa kênh kỹ thuật số (digital omni-channel customer experiences), giao dịch nhanh (faster transaction), và tăng cường bảo mật (increased security). Nhu cầu của khách hàng đối với các kênh tương tác mà họ lựa chọn và xu hướng thanh toán liền mạch (seamless payments) đang đặt ra những thách thức cho doanh nghiệp trên hành trình thu hút khách hàng và mang lại trải nghiệm cá nhân hóa.

Thời đại của ngân hàng số

Giờ đây, tất cả các kênh cần phải hoạt động linh hoạt (agile), đồng bộ (synchronized), và tích hợp (integrated) – để tạo nên trải nghiệm khách hàng bao quát, hoàn chỉnh với tương tác theo ngữ cảnh (contextualized engagement) trong một thiết kế đáp ứng (responsive design) – chẳng hạn cho phép các quy trình truy xuất và phê duyệt tín dụng tự động, cung cấp sản phẩm mới, thanh toán, … mà không bị ảnh hưởng bởi những code trùng lặp (code duplication).

Hạ tầng thanh toán của doanh nghiệp không thể là một kênh đơn lẻ, chưa được đồng bộ và tích hợp được nữa – do việc khách hàng luôn mong đợi có thể bắt đầu giao dịch trên một kênh và kết thúc trên một kênh khác và giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Lúc này, một hệ thống phần mềm lớp giữa chính là “xương sống” giúp điều phối linh hoạt mọi hoạt động thanh toán.

Các microservices kiến trúc cloud-native có thể tái sử dụng đã trở nên thiết yếu để có thể cung cấp các giải pháp thanh toán thống nhất (unified) và có khả năng siêu mở rộng (hyper-scalable). Nếu không có sự linh hoạt này, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán truyền thống sẽ phải vật lộn để cạnh tranh với những “người chơi” mới với các hạ tầng hiện đại hơn, trong ngành tài chính ngân hàng đang không ngừng thay đổi diện mạo.

Công ty tư vấn quản lý toàn cầu McKinsey khẳng định: “Khoảng cách định giá giữa các tổ chức ngân hàng hàng đầu và những tổ chức đi sau đang được nới rộng. Các quyết định được đưa ra trong 18 đến 24 tháng tới sẽ xác định những công ty nào sẽ xuất hiện ở phía bên phải của sự phân kỳ này.”

Doanh nghiệp cần đảm bảo một nền tảng với tỷ lệ TCO (total cost of ownership) thấp nhất – một nền tảng có khả năng mang lại hiệu quả cao hơn, linh hoạt hơn, với chi phí thấp hơn – để tạo ra giá trị cho khách hàng. Để dẫn đầu trong cuộc cạnh tranh này, doanh nghiệp cần có một hệ sinh thái lõi hiện đại và hiệu quả, giảm thiểu tối đa phát sinh lỗi trong hành trình trải nghiệm khách hàng.

Những khó khăn của các tổ chức tài chính

Hai bài toán đặt ra cho hầu hết các tổ chức tài chính đó là thử thách về Vận hành hiệu quả và Khách hàng trung thành, có thể nói đây là hai mặt của vấn đề luôn song hành cùng nhau. Khách hàng luôn mong muốn dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện, đảm bảo an toàn; cũng có nghĩa là vận hành của ngân hàng buộc phải giảm thiểu tối đa lỗi. Càng nhiều lỗi phát sinh đồng nghĩa với tăng tỷ lệ khách hàng ngưng sử dụng dịch vụ.

Hiệu quả trong vận hành còn ngày càng khó khăn hơn với sự phát triển của trải nghiệm đa kênh bao gồm các ngân hàng di động (mobile banking), thị trường bên thứ ba (third-party marketplaces), ứng dụng ngân hàng (banking apps), và các lựa chọn tự phục vụ (self-service options). Đây chính là lúc tự động hóa, cùng với sự trợ giúp của máy học và trí tuệ nhân tạo phát huy tác dụng, nhưng chúng cũng đòi hỏi một khoản đầu tư không nhỏ, cùng với những kỹ năng chuyên môn liên quan đến lo ngại về bảo mật như gian lận danh tính (identity fraud) và bảo mật đám mây (cloud security).

Giải pháp hạ tầng thanh toán của TIBCO

Nền tảng tích hợp về hạ tầng thanh toán của TIBCO là giải pháp cho các bài toán đặt ra cho ngân hàng và các tổ chức tài chính. Nền tảng này cung cấp một hệ thống thông tin tài chính doanh nghiệp, giảm thiểu gian lận, và các insights cần thiết để giúp doanh nghiệp giảm chi phí dịch vụ (cost-to-service) và tăng tốc thời gian ra thị trường (time-to-market).

Nền tảng giao tiếp tài chính của TIBCO (trên cloud hoặc on-premises) cho phép doanh nghiệp kết nối và trao đổi dữ liệu ở độ trễ thấp nhất giữa bất kỳ hệ thống lõi nào ở thượng nguồn (upstream), sau đó tích hợp và diễn giải dữ liệu đó cho các loại giao dịch ở hạ nguồn (downstream), bao gồm cả các điểm thanh toán cuối (external payment endpoints). Những năng lực này của TIBCO giúp loại bỏ bất kỳ nhu cầu tích hợp và mã hóa phức tạp nào. Nền tảng TIBCO Cloud Integration có hàng trăm trình kết nối cho các hệ thống kế thừa, các phần mềm kinh doanh thông thường, và cả những ứng dụng ít biết đến nhất, tạo thời gian tối ưu cho dịch vụ ra thị trường.

Nền tảng TIBCO Fraud & Insight có khả năng tổng hợp dữ liệu từ bất kỳ cổng thanh toán, giao diện, hay kênh thanh toán nào, hỗ trợ ra quyết định trong thời gian thực với phân tích gian lận và tăng cường trải nghiệm khách hàng. Các phân tích được dựa trên những rules engines tinh vi và trí tuệ nhân tạo, được hỗ trợ bởi công cụ phân tích mạnh mẽ hàng đầu thị trường TIBCO Spotfire, giúp giảm thiểu gian lận và tối ưu các chiến dịch marketing trong thời gian thực.

TIBCO có rất nhiều mô hình triển khai (deployment models) có thể tăng giá trị cho hệ sinh thái thanh toán của doanh nghiệp, bao gồm khả năng sử dụng như một dịch vụ được quản lý (managed service), hay thông qua đối tác, hoặc sử dụng tài nguyên nội bộ của TIBCO.

Trong tương lai, với năng lực của TIBCO, doanh nghiệp cũng có thể tăng tốc đổi mới sản phẩm, tăng tính linh hoạt trong kinh doanh (business agility), cải thiện mức độ tương tác của khách hàng và đạt được kiến trúc giao tiếp linh hoạt, hiện đại. Cùng với hệ thống dữ liệu, kiến trúc giao tiếp và công cụ phân tích phù hợp, doanh nghiệp có thể dễ dàng tạo ra lợi thế cạnh tranh. TIBCO kết hợp phần mềm thương mại và mã nguồn mở với Apache Kafka và Pulsar support. Cách tiếp cận linh hoạt với cơ chế pub/sub cũng giúp tăng năng suất của các nhà phát triển.

Xem thêm tại đây để tìm hiểu về cách thức TIBCO có thể giúp giải quyết các bài toán về tích hợp và trao quyền cho người dùng kết nối nhanh chóng các ứng dụng, dữ liệu và thiết bị trên các nền tảng kỹ thuật số.

ENAO là đối tác ưu tiên của TIBCO tại Việt Nam, với nhiều năm kinh nghiệm phát triển phần mềm và cung cấp các dịch vụ outsourcing, tư vấn, triển khai giải pháp bằng các giải pháp kỹ thuật tiên tiến, giúp doanh nghiệp gỡ rối các vấn đề phức tạp luôn xuất hiện trong hành trình chuyển đổi số.